Kurze Antwort
Rufen Sie sofort die Betrugshotline Ihrer Bank an – über die Nummer auf der Karte oder in der App – und bitten Sie, die Zahlung zu stoppen oder zurückzurufen: Bei Echtzeitüberweisungen zählen Minuten. Wie es weitergeht, hängt an einem Wort. War die Zahlung nicht autorisiert – jemand hat Karte oder Login ohne Sie genutzt –, muss die Bank nach EU-Recht (PSD2) erstatten, in der Regel bis Ende des nächsten Geschäftstags, außer Sie haben betrügerisch oder grob fahrlässig gehandelt. Haben Sie sich täuschen lassen und selbst überwiesen, gibt es in der EU noch kein allgemeines Erstattungsrecht; seit dem 9. Oktober 2025 müssen Banken im Euroraum aber die Empfängerüberprüfung durchführen, einen Namensabgleich mit der IBAN, der Sie vor dem Zahlen warnt. Im Vereinigten Königreich müssen Banken die meisten Opfer mit bis zu 85.000 £ entschädigen.
Die erste Stunde
- Betrugshotline der Bank anrufen, über die Nummer auf der Karte oder in der offiziellen App, nie eine Nummer aus einer Nachricht. Bitten Sie, die Zahlung zu stoppen oder bei der Empfängerbank zurückzurufen.
- Sperren, was offenliegt: Karte, Onlinebanking-Zugang, die Banking-App auf einem verlorenen Handy. Der Sperr-Notruf 116 116 hilft bei Karten.
- Anzeige erstatten und der Bank das Aktenzeichen geben, etwa über die Onlinewache; siehe wo Sie melden – Land für Land.
- Belege sichern: Chat, die genannten Kontodaten, Überweisungsbelege, Telefonnummern und Daten.
- Nichts mehr zahlen. „Gebühren“, „Steuern“ oder eine „Freigabegebühr“, um das Geld zurückzubekommen, sind die zweite Stufe desselben Betrugs.
Autorisiert oder nicht: das Wort, das über die Erstattung entscheidet
| Situation | EU | Vereinigtes Königreich |
|---|---|---|
| Jemand hat mit Karte oder Login ohne Sie gezahlt (nicht autorisiert) | Erstattung bis Ende des nächsten Geschäftstags; bis zu 50 € können bei Ihnen bleiben, alles bei Betrug oder grober Fahrlässigkeit; Meldung binnen 13 Monaten | Erstattung bis Ende des nächsten Geschäftstags; bis zu 35 £ Eigenanteil, mehr bei grober Fahrlässigkeit |
| Sie wurden getäuscht und haben selbst überwiesen (autorisiert) | Noch kein allgemeines Erstattungsrecht; die Bank kann einen Rückruf versuchen | Pflichterstattung bis 85.000 £ für Faster Payments und CHAPS seit 7. Oktober 2024; Antrag binnen 13 Monaten |
| Eine erteilte Lastschrift, die Sie bereuen | SEPA-Lastschrift: Erstattung auf Verlangen binnen 8 Wochen nach Belastung | Erstattung nach der Direct Debit Guarantee |
| Überweisung, bei der der Name nicht zum Konto passte | Hat die Bank keine Empfängerüberprüfung gemacht, haftet sie; zahlten Sie trotz Warnung „keine Übereinstimmung“, in der Regel nicht | Warnungen von Confirmation of Payee werden bei einem Antrag berücksichtigt |
Eine Zahlung, die Sie selbst mit Code oder Bestätigung in der Banking-App freigegeben haben, gilt meist als autorisiert, auch wenn ein Betrüger Sie dazu überredet hat. Der Streit dreht sich dann darum, ob Warnungen und Prüfungen der Bank ausreichten.
Empfängerüberprüfung: der Namensabgleich bei jeder Euro-Überweisung
Nach der EU-Verordnung über Sofortzahlungen müssen Zahlungsdienstleister im Euroraum seit dem 9. Oktober 2025 vor jeder SEPA-Überweisung, ob Echtzeit oder normal, den Namen des Empfängers mit der IBAN abgleichen und Ihnen das Ergebnis zeigen: Übereinstimmung, teilweise Übereinstimmung (mit dem richtigen Namen) oder keine Übereinstimmung. EU-Länder außerhalb des Euroraums folgen bis 9. Juli 2027.
Ein „keine Übereinstimmung“ beim angeblichen „Sicherheitskonto“, Vermieter oder Verkäufer ist oft der letzte Moment, einen Betrug zu stoppen. Lesen Sie die Warnung; zahlen Sie trotzdem, tragen Sie das Risiko in der Regel selbst. Hat Ihre Bank den Abgleich nicht oder falsch durchgeführt, muss sie erstatten. Im Vereinigten Königreich heißt die Prüfung Confirmation of Payee.
Im Vereinigten Königreich: die APP-Erstattungsregeln
Seit dem 7. Oktober 2024 müssen britische Banken Opfer von autorisiertem Überweisungsbetrug (APP) bei Faster Payments und CHAPS zwischen britischen Konten mit bis zu 85.000 £ je Fall entschädigen. Der Payment Systems Regulator sagt, die meisten Opfer würden binnen fünf Geschäftstagen erstattet. Anträge müssen binnen 13 Monaten nach der letzten Zahlung gestellt werden; die sendende Bank darf bis zu 100 £ Selbstbehalt abziehen (nicht bei schutzbedürftigen Kunden), und die Kosten teilen sich sendende und empfangende Bank. Bei Mittäterschaft oder grober Fahrlässigkeit kann die Bank ablehnen. Für Beträge über der Grenze oder bei Ablehnung bleibt der Financial Ombudsman Service.
Was sich in der EU ändert – und was Sie bis dahin tun
Eine neue EU-Zahlungsdiensteverordnung, auf die sich der Gesetzgeber geeinigt hat, bringt Erstattungsrechte bei Betrug, bei dem sich Kriminelle als Ihre Bank ausgeben. Sie gilt noch nicht. Bis dahin:
- Schriftlich bei der Bank beschweren, mit Daten, Aktenzeichen der Polizei und warum ihre Warnungen oder Prüfungen versagt haben.
- Eskalieren zur Schlichtungsstelle Ihres Landes, in Deutschland etwa zur Ombudsstelle der Bankenverbände; das EU-Netzwerk FIN-NET listet die Stellen.
- Vorsicht vor „Rückhol“-Diensten, die gegen Gebühr Geld zurückholen wollen; siehe Betrug bei der Wiederherstellung.
Die meisten Überweisungsbetrügereien beginnen mit einem gekaperten oder falschen Konto: Love- oder Anlagekontakt, „Job“, falscher Verkäufer. Siehe Love-Scam und Anlagebetrug, Task-Scams, und wurde Ihr eigenes Konto missbraucht, Wiederherstellung gehackter Konten.
Häufige Fragen
Kann meine Bank eine Echtzeitüberweisung zurückholen?
Eine Echtzeitüberweisung ist in Sekunden da; die Bank kann die Empfängerbank nur um Rückgabe bitten. Das klappt meist nur, wenn das Geld noch da ist, und braucht oft die Zustimmung des Empfängers. Rufen Sie trotzdem sofort an.
Ich habe die Zahlung mit einem Code freigegeben. Ist sie nicht autorisiert?
Meist nicht: Eine selbst freigegebene Zahlung gilt als autorisiert, auch wenn Sie getäuscht wurden. In der EU geht es dann darum, ob Warnungen und Empfängerüberprüfung funktionierten; im Vereinigten Königreich greifen die APP-Regeln.
Wie viel Zeit habe ich?
In der EU melden Sie eine nicht autorisierte Zahlung unverzüglich, spätestens 13 Monate nach der Belastung. Im Vereinigten Königreich sind APP-Anträge binnen 13 Monaten nach der letzten Zahlung zu stellen.
Jemand bietet an, mein Geld gegen Gebühr zurückzuholen. Soll ich zahlen?
Nein. „Rückhol“-Angebote gegen Vorkasse sind eine bekannte Folgemasche. Sprechen Sie nur mit Bank, Polizei und offiziellen Schlichtungsstellen.
Quellen: Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) — Richtlinie (EU) 2015/2366, Art. 71–77, Verordnung über Sofortzahlungen — Verordnung (EU) 2024/886 (Empfängerüberprüfung), Payment Systems Regulator (Vereinigtes Königreich) — Erstattung bei APP-Betrug