Hai pagato un truffatore con un bonifico nell’UE o nel Regno Unito: richiamare i soldi, verifica del beneficiario e diritto al rimborso

1. Chiama il servizio antifrode della banca al numero sulla carta o nell’app ufficiale, mai a un numero ricevuto in un messaggio. Chiedi di bloccare il pagamento o di chiederne il richiamo alla banca del beneficiario.
2. Blocca ciò che è esposto: carta, accesso all’home banking, app della banca su un telefono perso.
3. Sporgi denuncia alla Polizia Postale o ai Carabinieri e dai il riferimento alla banca. Vedi dove segnalare, Paese per Paese.
4. Conserva le prove: la chat, le coordinate che ti hanno dato, le ricevute del bonifico, numeri e date.
5. Non inviare altro. «Commissioni», «tasse» o «spese di sblocco» per riavere i soldi sono la seconda fase della stessa truffa.

Un pagamento approvato da te, con un codice o nell’app della banca, di solito è considerato autorizzato anche se un truffatore ti ha convinto. La contestazione verte allora su avvisi e controlli della banca.

Con il Regolamento UE sui pagamenti istantanei, i prestatori di servizi di pagamento dell’area euro devono, dal 9 ottobre 2025, confrontare il nome del beneficiario con l’IBAN prima di ogni bonifico SEPA, istantaneo o ordinario, e mostrarti l’esito: corrisponde, corrisponde in parte (con il nome corretto) o non corrisponde. I Paesi UE fuori dall’euro si adegueranno entro il 9 luglio 2027.

Un «non corrisponde» su un presunto «conto sicuro», un locatore o un venditore è spesso l’ultimo momento per fermare una truffa. Leggi l’avviso; se paghi comunque, di solito il rischio è tuo. Se la banca non ha fatto il controllo, o l’ha fatto male, deve rimborsarti. Nel Regno Unito l’equivalente si chiama Confirmation of Payee.

Dal 7 ottobre 2024 le banche britanniche devono rimborsare le vittime di frode con pagamento autorizzato (APP) per Faster Payments e CHAPS tra conti del Regno Unito, fino a 85.000 £ per pratica. Il Payment Systems Regulator dice che la maggior parte delle vittime viene rimborsata entro cinque giorni lavorativi. La richiesta va fatta entro 13 mesi dall’ultimo pagamento; la banca che invia può trattenere una franchigia fino a 100 £ (non per i clienti vulnerabili) e il costo è diviso tra banca mittente e ricevente. La banca può rifiutare in caso di complicità o colpa grave. Oltre il tetto, o in caso di rifiuto, resta il Financial Ombudsman Service.

Un nuovo Regolamento UE sui servizi di pagamento, già concordato dai legislatori, aggiunge diritti di rimborso per le frodi in cui i criminali si fingono la tua banca. Non è ancora applicabile. Nel frattempo:

• Fai un reclamo scritto alla banca, con date, riferimento della denuncia e perché i suoi avvisi o controlli non hanno funzionato.
• Rivolgiti all’Arbitro Bancario Finanziario o all’organismo di risoluzione del tuo Paese; la rete europea FIN-NET li elenca.
• Diffida dei servizi di «recupero» che promettono di riavere i soldi a pagamento; vedi le truffe di recupero.

La maggior parte delle truffe con bonifico parte da un account rubato o falso: un contatto sentimentale o d’investimento, un «lavoro», un falso venditore. Vedi truffe sentimentali e d’investimento, truffe dei task e, se è stato usato il tuo account, recupero account hackerati.