Переказали гроші шахраю в ЄС чи Великій Британії: відкликання платежу, перевірка отримувача й ваші права на повернення

1. Зателефонуйте на лінію банку щодо шахрайства за номером на картці чи в офіційному застосунку, а не за номером із повідомлення. Попросіть зупинити платіж або запросити відкликання в банку отримувача.
2. Заблокуйте те, що під загрозою: картку, доступ до онлайн-банку, банківський застосунок на втраченому телефоні.
3. Заявіть до поліції і передайте банку номер заяви; у Великій Британії — Report Fraud (reportfraud.police.uk, 0300 123 2040). Див. куди повідомляти — за країнами.
4. Збережіть докази: листування, отримані реквізити, квитанції переказів, номери телефонів і дати.
5. Більше нічого не надсилайте. «Комісії», «податки» чи «плата за розблокування» заради повернення грошей — другий етап того самого шахрайства.

Платіж, який ви підтвердили самі — кодом чи натисканням у банківському застосунку, — зазвичай вважається авторизованим, навіть якщо вас умовив шахрай. Тоді спір іде про те, чи були попередження й перевірки банку достатніми.

За Регламентом ЄС про миттєві платежі надавачі платіжних послуг єврозони з 9 жовтня 2025 року мусять звіряти ім’я отримувача з IBAN до надсилання кредитового переказу SEPA — миттєвого чи звичайного — і повідомляти вам результат: збіг, частковий збіг (із показом правильного імені) або розбіжність. Країни ЄС поза єврозоною приєднаються до 9 липня 2027 року.

«Не збігається» для нібито «безпечного рахунку», орендодавця чи продавця — часто останній шанс зупинити шахрайство. Прочитайте попередження; якщо все одно заплатите, як правило, ризик ваш. Якщо банк не провів перевірку або провів її неправильно, він мусить повернути гроші. У Великій Британії аналогічна перевірка називається Confirmation of Payee.

З 7 жовтня 2024 року банки Великої Британії мусять компенсувати жертвам шахрайства з авторизованими push-платежами перекази Faster Payments і CHAPS між британськими рахунками — до £85,000 на одну заяву. За даними Payment Systems Regulator, більшість жертв отримують компенсацію протягом п’яти робочих днів. Заяву треба подати протягом 13 місяців після останнього платежу, банк відправника може утримати франшизу до 100 £ (крім вразливих клієнтів), а витрати діляться між банками відправника й отримувача. Банк може відмовити, якщо ви були співучасником чи виявили грубу недбалість. Якщо сума перевищує ліміт або банк відмовив, можна звернутися до Financial Ombudsman Service.

Новий Регламент ЄС про платіжні послуги, погоджений законодавцями, додає право на повернення в разі шахрайства, коли злочинці видають себе за ваш банк. Він ще не набув чинності. А поки що:

• Подайте письмову скаргу до банку — із датами, номером поліцейської заяви та поясненням, чому його попередження чи перевірки не спрацювали.
• Зверніться вище — до фінансового омбудсмена своєї країни чи до позасудового органу; їхній перелік веде мережа ЄС FIN-NET.
• Остерігайтеся «служб повернення», які обіцяють повернути гроші за плату; див. шахраї з відновленням.

Більшість шахрайств із переказами починається зі зламаного чи фейкового акаунта: романтичний чи інвестиційний контакт, «робота», фальшивий продавець. Див. романтичні та інвестиційні афери, шахрайство із завданнями, а якщо використали ваш акаунт, — сторінка відновлення зламаного акаунта.