Перевели деньги мошеннику в ЕС или Великобритании: отзыв платежа, проверка получателя и ваши права на возврат

1. Позвоните на линию банка по мошенничеству по номеру на карте или в официальном приложении, а не по номеру из сообщения. Попросите остановить платёж или запросить отзыв у банка получателя.
2. Заблокируйте то, что под угрозой: карту, доступ к онлайн-банку, банковское приложение на потерянном телефоне.
3. Заявите в полицию и передайте банку номер заявления; в Великобритании — Report Fraud (reportfraud.police.uk, 0300 123 2040). См. куда сообщать — по странам.
4. Сохраните доказательства: переписку, полученные реквизиты, квитанции переводов, номера телефонов и даты.
5. Больше ничего не отправляйте. «Комиссии», «налоги» или «плата за разблокировку» ради возврата денег — второй этап того же мошенничества.

Платёж, который вы подтвердили сами — кодом или нажатием в банковском приложении, — обычно считается авторизованным, даже если вас уговорил мошенник. Тогда спор идёт о том, были ли предупреждения и проверки банка достаточными.

По Регламенту ЕС о мгновенных платежах поставщики платёжных услуг еврозоны с 9 октября 2025 года обязаны сверять имя получателя с IBAN до отправки кредитового перевода SEPA — мгновенного или обычного — и сообщать вам результат: совпадение, частичное совпадение (с показом правильного имени) или несовпадение. Страны ЕС вне еврозоны присоединятся до 9 июля 2027 года.

«Не совпадает» для якобы «безопасного счёта», арендодателя или продавца — часто последний шанс остановить мошенничество. Прочитайте предупреждение; если всё же заплатите, как правило, риск ваш. Если банк не провёл проверку или провёл её неправильно, он обязан вернуть деньги. В Великобритании аналогичная проверка называется Confirmation of Payee.

С 7 октября 2024 года банки Великобритании обязаны компенсировать жертвам мошенничества с авторизованными push-платежами переводы Faster Payments и CHAPS между британскими счетами — до £85,000 на одно заявление. По данным Payment Systems Regulator, большинство жертв получают компенсацию в течение пяти рабочих дней. Заявление нужно подать в течение 13 месяцев после последнего платежа, банк отправителя может удержать франшизу до 100 £ (кроме уязвимых клиентов), а расходы делятся между банками отправителя и получателя. Банк может отказать, если вы были соучастником или проявили грубую небрежность. Если сумма выше лимита или банк отказал, можно обратиться в Financial Ombudsman Service.

Новый Регламент ЕС о платёжных услугах, согласованный законодателями, добавляет право на возврат при мошенничестве, когда преступники выдают себя за ваш банк. Он ещё не вступил в силу. А пока:

• Подайте письменную жалобу в банк — с датами, номером полицейского заявления и объяснением, почему его предупреждения или проверки не сработали.
• Обратитесь выше — к финансовому омбудсмену своей страны или во внесудебный орган; их список ведёт сеть ЕС FIN-NET.
• Остерегайтесь «служб возврата», которые обещают вернуть деньги за плату; см. мошенники с восстановлением.

Большинство мошенничеств с переводами начинается со взломанного или фейкового аккаунта: романтический или инвестиционный контакт, «работа», фальшивый продавец. См. романтические и инвестиционные аферы, мошенничество с заданиями, а если использовали ваш аккаунт, — страница восстановления взломанного аккаунта.